Changer d’assurance emprunteur en cours de prêt est un sujet qui revient régulièrement au cœur des préoccupations d’un grand nombre de Français.
Et pour cause, avec les fluctuations des taux et les différentes offres sur le marché, il est possible de réaliser des économies et d’obtenir une meilleure couverture en optant pour un contrat plus adapté.
Mais comment s’y prendre pour modifier une assurance en cours de prêt sans enfreindre les règles ?
Dans cet article, nous vous apporterons des réponses concrètes et des conseils pratiques qui vous aideront à mieux comprendre les enjeux de cette démarche et à changer sereinement votre assurance emprunteur.
Pourquoi changer son assurance de prêt ?
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles il peut être judicieux de changer son assurance de prêt immobilier.
Un changement dans votre situation personnelle, la recherche d’un tarif plus attractif ou encore l’amélioration de vos garanties peuvent vous inciter à reconsidérer votre assurance actuelle.
Voici les principales raisons pour lesquelles vous pourriez envisager de changer d’assurance de prêt immobilier.
1. Réaliser des économies : au fil des années, les tarifs des assurances de prêt ont généralement tendance à baisser. Ainsi, en changeant d’assurance, vous pourriez bénéficier d’un taux d’assurance plus avantageux que celui de votre contrat actuel. Sur des prêts de longue durée, cela peut représenter des économies importantes. Il est donc conseillé de comparer régulièrement les offres sur le marché afin de vous assurer que vous bénéficiez toujours de la meilleure couverture possible au meilleur prix.
- Les économies réalisées peuvent varier en fonction de l’évolution des taux d’assurance et de la durée restante du prêt
2. Adapter l’assurance à votre situation financière et personnelle : votre situation financière et personnelle peut évoluer au fil du temps. Il se peut que vous ayez besoin d’une protection différente, ou que certaines garanties deviennent indispensables à votre sérénité. Par exemple, en cas de perte d’emploi, vous pourriez souhaiter vous protéger contre les éventuelles échéances de remboursement en souscrivant à une assurance chômage.
- Il est important de réévaluer régulièrement vos besoins et les garanties proposées par votre assurance de prêt
3. Profiter de meilleures garanties : au fil des années, les compagnies d’assurance proposent régulièrement des garanties améliorées. Que ce soit une meilleure prise en charge en cas d’incapacité de travail ou une couverture plus étendue en cas de décès, il est possible de trouver des contrats d’assurance plus adaptés à vos besoins et qui vous offriront une meilleure protection. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence pour obtenir une couverture optimale.
- Comparer les offres d’assurance de prêt immobilier vous permettra de trouver les meilleures garanties selon votre situation
N’oubliez pas que la loi Hamon et l’amendement Bourquin vous offrent la possibilité de changer d’assurance de prêt à tout moment pendant la première année de votre contrat, puis à chaque date anniversaire. Profitez de cette opportunité pour faire régulièrement le point sur votre assurance de prêt et vous assurer que vous bénéficiez toujours de la meilleure protection possible.
Est-il possible de renégocier l’assurance d’un prêt immobilier en cours ?
Oui, il est tout à fait possible de renégocier l’assurance de son prêt immobilier en cours.
Cela peut permettre de réaliser d’importantes économies sur le coût total du crédit et d’adapter les garanties à sa situation personnelle.
Renégocier l’assurance d’un prêt immobilier en cours peut se faire de différentes manières, que ce soit par la renégociation avec la banque initiale ou par la substitution d’assurance emprunteur.
Nous vous rappelons que la législation française protège les emprunteurs et leur permet de changer l’assurance de leur prêt immobilier à tout moment durant la première année du contrat, grâce à la loi Hamon. Ainsi, les consommateurs peuvent comparer les offres et choisir celle qui présente les meilleures garanties et le tarif le plus avantageux.
Passé ce délai, il est possible de renégocier ou de changer d’assurance grâce à une autre loi : l’amendement Bourquin, qui offre la possibilité de résilier annuellement son assurance emprunteur pour souscrire à une nouvelle offre.
Pour renégocier l’assurance de son prêt immobilier en cours, voici quelques conseils :
- Comparer les offres d’assurance emprunteur disponibles sur le marché en se basant sur le taux effectif global (TEG) et les garanties proposées.
- Négocier avec sa banque en faisant jouer la concurrence et en présentant des offres d’assurance emprunteur moins chères.
- Respecter les délais de préavis pour résilier son assurance emprunteur actuelle, généralement de 2 ou 3 mois avant la date anniversaire du contrat.
- Rassembler les documents nécessaires pour souscrire à un nouvel assureur, notamment un questionnaire médical et les informations sur le prêt en cours.
N’hésitez pas à faire appel à un courtier en assurance ou un conseiller financier pour vous accompagner dans cette démarche.
Renégocier l’assurance de son prêt immobilier en cours peut ainsi représenter une véritable opportunité pour alléger ses mensualités et optimiser son assurance emprunteur.
Quelles sont les démarches pour changer d’assurance emprunteur ?
Comparer les offres d’assurance emprunteur
Avant de changer d’assurance emprunteur, il est essentiel de comparer les différentes offres disponibles sur le marché.
Pour ce faire, vous pouvez utiliser des comparateurs en ligne, consulter les sites des assureurs ou encore faire appel à un courtier.
L’idéal est de comparer les garanties, les conditions d’adhésion, le montant des cotisations, ainsi que la qualité des services proposés par chaque assureur.
N’oubliez pas de prendre en compte également votre profil d’emprunteur (âge, état de santé, montant du prêt, etc.) pour choisir l’offre d’assurance la plus adaptée à vos besoins.
Respecter les conditions de résiliation
Pour changer d’assurance emprunteur, vous devez respecter certaines conditions de résiliation. Vous avez la possibilité de résilier votre contrat actuel à chaque date anniversaire de la signature de votre offre de prêt immobilier. Pour cela, vous devez envoyer une lettre de résiliation en recommandé avec accusé de réception à votre assureur, en respectant un préavis de 2 mois.
Grâce à la loi Hamon, vous pouvez procéder au changement d’assurance emprunteur dans les 12 mois suivant la signature de votre offre de prêt, sans attendre la date anniversaire.
Dans ce cas, il est indispensable d’informer votre assureur par courrier recommandé avec accusé de réception, en respectant un préavis d’au moins 15 jours.
Obtenir l’accord de votre banquier
Une fois que vous avez comparé les offres d’assurance emprunteur et choisi celle qui vous convient, vous devez obtenir l’accord de votre banquier pour procéder au changement.
Votre banque doit vérifier que le nouveau contrat d’assurance présente les mêmes garanties que l’ancien. Si c’est le cas, elle ne peut pas refuser votre demande de changement d’assurance.
La banque dispose d’un délai de 10 jours ouvrés pour donner son accord.
Une fois l’accord obtenu, vous pourrez signer votre nouveau contrat d’assurance emprunteur et résilier l’ancien, afin de bénéficier des meilleures conditions pour votre prêt immobilier.